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218 10 232 45国信证券发布研究报告,给予51个信用卡购买评级

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    日前,国信证券(002736)发布研报,摘要如下:01 信用卡发卡量快速增长2018年中国银行(601988)业借记卡发卡量69.1亿张,增长13.2%;信用卡发卡量6.86亿张,增长16.7%,信用卡数量/借记卡(渗透率)为9.9%。02人均持卡量提升,促生卡管理、信贷需求2018年中国人均信用卡拥有量0.47张(美国2张日本2.5张),拥有多张信用卡的用户,存在对卡管理的需求。同时也衍生出信贷需求——信用卡持卡人有潜在的通过第三方机构申请较低利率或更便捷的方式偿还贷款的需求,信用卡信贷为消费者提供了资金的中短期流动性。03 51信用卡是信用卡管家龙头51信用卡是中国首家且最大的在线信用卡管理平台、中国最大的独立在线信用卡申请平台,拥有“51信用卡管家”、“51人品”、“51人品贷”等核心APP。公司以信用卡管理服务作为流量入口,帮助银行发放信用卡、提供信贷产品金融增值服务。04获客成本低、用户信用高,构成正反馈系统平台51信用卡的三项业务具有协同性,可以相互促进,增加用户对平台粘性。信用管理服务业是生态系统的主要入口,是公司其他业务的用户获取通道。公司的信用卡科技业务和贷款业务为信用卡管理带来新的用户,这三种业务是相互促进的正反馈动态系统。经过银行筛选的信用卡用户信用资质高、消费能力强,获取此类客户成本低,公司2017年获客成本19.2元。05首次覆盖给予“买入”评级2018~2020年公司收入分别为30.2亿元/39.4亿元/53.4亿元,增速分别为29.5%/30.6%/35.3%,2018~2020调整后净利润分别为7.3亿元/8.8亿元/12.7亿元(不考虑国际会计准则第9号),增速为-1.9%/21.4%/44.2%,对应2018 ~2020市盈率分别7.7倍/6.3倍/4.4倍。综合绝对估值和相对估值,我们认为公司股票合理估值在8.1~8.6港元,首次覆盖给予“买入”评级。下载APP 阅读本文更深度报道06风险提示一是政策监管风险;二是资金端受限,导致贷款无法按预期发放。此前,51信用卡有限公司被正式纳入恒生综合指数,并入选恒生港股通指数、恒生港股通中小型股指数、恒生港股通小型股指数、恒生港股通中国内地公司指数、恒生港股通非AH股公司指数等主题指数。证明该公司拥有良好业绩及成长性、基本面稳健、成交活跃,也标志着该股票是香港股市最优质的投资标的之一。

    

    

     (责任编辑: HN666)

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发布时间:05:46:34

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从Internet Redstore到家庭设计,INS Wind正在全面展开社交网络Instagram宜家新浪科技

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